MiFID II

Milyen változásokat hoz a MiFID II szabályozás ügyfeleink életében?

A MiFID II szabályozás, a 2008 óta érvényben lévő MiFID szabályozás kiegészítése, amelynek célja, hogy az Európai Unió összes tagállamában egységes feltételrendszert és eljárásrendet alakítson ki a befektetési szolgáltatások terén. Azaz a MiFID II kizárólag a befektetési szolgáltatásokra vonatkozik, a normál banki szolgáltatásokat nem érinti.

A magyarországi Erste Csoportban a befektetési szolgáltatásokat az Erste Befektetési Zrt. biztosítja, így a MiFID II-vel kapcsolatos szabályzói elvárásnak az Erste Befektetési Zrt. felel meg.

Az Európai Parlament és a Tanács 2014/65/EU irányelve (MiFID II), a 600/2014/EU rendelete (MiFIR), illetve az 1286/2014/EU rendelete (PRIIPs), valamint az ezekhez kapcsolódó implementációs és szabályozástechnikai standardok az Európai Unió szabályozási anyagai (MiFID II szabályozás), amelynek fő céljai közé tartozik a befektetők védelme, a tőkepiaci szereplők számára a versenyhelyzet erősítése és az érintett piacok átláthatóbbá tétele.

Az elmúlt években egyre több befektető vált aktívvá a pénzügyi-, és tőkepiacokon, akiknek egyre összetettebb és szélesebb körű szolgáltatásokat és eszközöket kínálnak a pénzügyi- és befektetési szolgáltatók, folyamatosan fejlődő technológia igénybevételével. A MiFID II szabályozás arra törekszik, hogy tovább erősítse az ügyfelek védelmét elsősorban a nagyobb átláthatóság biztosításával.

A MiFID II szabályozással az alábbi változtatások léptek életbe ez év januárjától:

  • Az új szabályozás élesen elválasztotta egymástól a függő és független befektetési tanácsadás fogalmát: a függő tanácsadók egy vagy több kibocsátó termékeit kínálhatják, szigorú feltételekkel, de elfogadhatnak díjazást a kibocsátóktól. A független tanácsadóknak minél szélesebb termékskálát kell biztosítaniuk az ügyfelek részére és nem fogadhatnak el díjazást a kibocsátóktól. Az Erste Befektetési Zrt. bár függő befektetési tanácsadónak minősül, mégis a piacon az egyik legszélesebb körű termékpalettával rendelkezik.
  • Bevezetésre került az ún. KID (Key Information Document), azaz a kiemelt információkat tartalmazó dokumentum, amely az egyes befektetési csomagtermékekkel (pl.: certifikátok, warrantok, különböző derivatív termékek) kapcsolatos információk rövid összefoglalását tartalmazza. Annak érdekében, hogy az ügyfelek könnyen összehasonlíthassák az egyes befektetési csomagtermékeket, a szolgáltatóknak egységes tartalommal kell azt a rendelkezésükre bocsátani. Az Erste Befektetési Zrt. által rendelkezésre bocsátott KID dokumentumokat megnézheti az ersteinvestment.hu weboldalunkon, ahol kereső funkció segítségével Ön is egyszerűen megtalálhatja az adott termék összefoglalóját.
  • A szolgáltatóknak az ügyfelek számára évente utólag, átlátható módon, a korábbiaknál részletesebb tartalommal kell bemutatni a befektetési terméket és a szolgáltatást terhelő összes díjat és költséget, melyet első alkalommal 2019 első negyedévében küldünk meg Önnek.
  • A befektetési vállalakozások működésének transzparenciáját segíti, hogy az ügyfelek és a szolgáltatók között lezajló befektetésekkel kapcsolatos beszélgetések tartalmát rögzíteni kell. Amennyiben Ön telefonon keresi fel privát bankárát, beszélgetésük rögzítésre kerül. Személyes tanácsadás esetén pedig egy összefoglaló dokumentum készül a beszélgetés tartalmáról.

Az előzetes költség- és díjtájékoztatás – mely a várható összes díjat és költséget előzetesen bemutatja az ügyfélnek – jól igazolja, hogy a szabályozás valóban a befektetők érdekeit szolgálja.

Ön ezzel kapcsolatban személyi bankáránál és online felületünkön is tájékozódhat.

Mi eddig is és ezután is ügyfeleink érdekeit szem előtt tartva, az ő megelégedésükkel nyújtjuk befektetési szolgáltatásainkat.