Lombard finanszírozási lehetőségek az Erste Private Bankingnél

Mit csinálsz szabadidődben?

Mivel a munkám a pénzpiac sajátosságaiból adódóan „virtuális”, szabadidőmben javarészt kézügyességet és kreativitást igénylő tevékenységeket végzek. Nagyon kedvelem a barkácsolást, kertészkedést. Szeretek olvasni, és a családdal – feleségemmel és kislányommal – kirándulni, utazni. Természetkedvelő vagyok, kerékpározni is szeretek.

Melyek a kedvenc termékeid az Erste Private Bankingnél elérhető palettából?

Az Erste világában a termékpaletta igen széles. Amennyiben ezt a hagyományos banki termékeken túl a befektetési termékekre szűkítem, az Erste igen előkelő helyet foglal el a piacon. Nem igazán tudok olyan befektetési terméket mondani, amit valamilyen módon ne tudnánk az ügyfelek számára biztosítani.

Számomra a legfőbb értéket képviselő termékünk a privátbanki szolgáltatás részeként elérhető diszkrecionális portfoliókezelésünk, mely ilyen strukturált formában, Magyarországon ritkaságszámba megy. Ennek óriási előnye, hogy az ügyfelektől – megbízásuk alapján előre egyeztetett keretek mentén – a sokak számára igen nehéz befektetési döntéseket átvesszük, és aktívan reagálunk a piaci változásokra. Másik előnye, hogy Lombard hitel mögötti fedezetként alkalmazva nem kell lemondanunk a piaci eseményekre való gyors reagálásról sem. Ebben az esetben a fedezetet maga a vagyonkezelés biztosítja, és nem a mögöttes egyedi eszközök egyenként. Éppen ezért, ebben az évek óta igen alacsony hozamkörnyezetben szeretem a Lombard hitelt befektetésekkel kombinálni, hiszen az esetek nagy részében kedvezőbb eredményt érhetünk el, mint a Lombard hitel költsége.

Ezek szerint az ügyfeleid portfóliójában található Lombard hitel?

Egyrészt említettem, hogy a Lombard hitel igen kedvező konstrukció. Ha ez önmagában nem lenne elég vonzó, a folyósított összeg szabad felhasználású. Másrészt befektetési szempontból nagyobb távlatokban tudunk együtt gondolkodni. Ez nagyobb szabadságot ad, illetve nem okoz gondot hosszabb távú, ezáltal kedvezőbb befektetések mellett dönteni, akár Tartós Befektetési Számlán is.

A Lombard hitelt túlnyomórészt befektetési céllal, illetve más, személyes beruházási okkal veszik igénybe privátbanki ügyfeleink. Első esetben a Lombard hitel költsége és a befektetések eredményének eredője jobbára a befektetések oldalára billen. Ezzel tisztán pénzügyi előnyöket is élvezhet a befektető. Például ingatlan vásárlása esetén is jól jöhet, hiszen az előny egyértelmű a Lombard hitel javára a jelzáloghitellel szemben mind költség, mind önerő oldalon.

Elmondanád a Lombard hitel működését?

A Lombard hitel esetében maga a befektetési instrumentum - legyen az egyedi értékpapír vagy portfoliókezelési szolgáltatás - nyújtja a hitel fedezetét. Ez egyértelműen alacsonyabb hitelkamatot jelent, mint a jelzáloghitel esetében, ahol a fedezet egy kevésbé likvid ingatlan, továbbá jövedelemigazolás is szükséges.

Milyen típusú értékpapír-fedezet állhat Lombard hitel mögött?

Az általunk forgalmazott vagy tartott értékpapírok jelentős része használható fedezetként.  Attól függ, hogy milyen befektetési alapokról, egyedi papírokról – kötvényekről, részvényekről – beszélünk, más-más arányban fogadhatóak el fedezetként Lombard hitel mögé.

Fedezetként természetesen magát az Erste portfoliókezelési szolgáltatását (DPM) is elfogadjuk.

Kiknek ajánlod a Lombard hitelt?

Lényegében bárkinek ajánlom, akár likviditási igényről, váratlan élethelyzetről vagy tisztán befektetés-optimalizálásról van szó. Minden eset más és más, ezért az a legfontosabb, hogy ismerjük meg a Lombard hitel adta lehetőségeket. Kérjük bankárunk segítségét, és használjuk ki a konstrukció előnyeit céljaink elérése érdekében.

Köszönöm az interjút Zoli!